JAKARTA &ndash; Di tengah kenaikan suku bunga acuan oleh Bank Indonesia (BI), PT Bank Amar Indonesia Tbk (AMAR) memutuskan untuk memantau pasar dan permintaan kredit dari nasabah sebelum ikut menaikkan suku bunga pinjaman.
&ldquo;Jadi kita tidak akan langsung menyesuaikan suku bunga kita, namun kita bagaimana agar tetap kompetitif &hellip; Karena kalau kita langsung menaikkan suku bunga, tentu hal ini akan berpengaruh pada pertumbuhan ekonomi,&rdquo; jelas David Wirawan, SVP Finance AMAR.
Sebagai catatan, AMAR diketahui sebagai bank digital yang memiliki fokus segmen Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) dan ritel, melalui platform Amar Bank Bisnis dan Tunaiku.
Hingga kuartal I 2026, AMAR menyalurkan 55% kredit untuk segmen UMKM, dengan 86% tercatat sebagai kredit produktif, serta 56% kredit untuk sektor riil.
&ldquo;Kita harus balance, antara menyesuaikan suku bunga tersebut untuk keuntungan bank, namun juga bagaimana kita menyesuaikan juga dengan pertumbuhan ekonomi,&rdquo; imbuh David dalam gelaran Paparan Publik 2026, Kamis (18/6).
Di sisi lain, setelah menyentuh modal inti Rp3 triliun pada 2022 lalu, AMAR mencatatkan capital adequacy rate (CAR) yang tinggi di level 99,2%, jauh lebih tinggi dari level CAR ideal yang dianjurkan otoritas di level 15-20%.
&ldquo;Mungkin yang menjadi challenge buat kita adalah bagaimana kita me-leverage modal tersebut &hellip; minimum ada sekitar lima kali lipat yang bisa sebenarnya kita leverage,&rdquo; ungkap David.
Namun, Benyamin Tampubolon, Special Project Retail Banking Function Head AMAR, menegaskan bahwa permintaan dan penyaluran kredit AMAR terus naik secara konsisten.
Meski demikian, AMAR lebih memilih pertumbuhan kinerja yang berkelanjutan. &ldquo;Kami tidak mengedepankan pertumbuhan at all cost &hellip; kami lebih baik bertumbuh dengan steady,&rdquo; imbuhnya.
Seperti yang telah diberitakan IDNFinancials sebelumnya, AMAR berhasil membukukan pertumbuhan kredit 30,62% secara tahunan menjadi Rp4,16 triliun.
Namun, di tengah pelemahan kredit UMKM secara industri dan tingkat NPL yang tinggi di segmen tersebut, AMAR justru membukukan penurunan non-performing loan (NPL) yang cukup signifikan, dari 1,48% menjadi 0,86% pada kuartal I 2026.
Benyamin mengatribusikan penurunan NPL ini pada sistem credit scoring bank yang senantiasa diperbaharui mengikuti tren perilaku terbaru nasabah, serta komunikasi aktif dengan pelaku UMKM.
Selain itu, manajemen AMAR menyatakan akan terus memperhatikan dampak pelemahan rupiah terhadap aktivits impor-ekspor, yang berpotensi mempengaruhi nasabah UMKM-nya.
&ldquo;Secara tidak langsung, kita akan terus berhati-hati, terutama untuk menjaga NPL bank supaya tetap aman,&rdquo; tegas David. (ZH)

Manajemen pilih jaga keseimbangan profitability dan pertumbuhan ekonomi UMKM sebagai segmen utama.

AMAR tak buru-buru naikkan bunga kredit usai BI Rate naik

JAKARTA &ndash; PT Bank Amar Indonesia Tbk (AMAR), salah satu emiten bank digital Indonesia, membukukan capaian penyaluran kredit yang tumbuh signifikan di atas rata-rata industri sebesar 10,42% &mdash; melesat 30,62% secara tahunan pada kuartal I 2026.
Dalam keterangan resmi yang diterima IDNFinancials, kredit AMAR per kuartal I 2026 mencapai Rp4,16 triliun, mendorong total aset melonjak 34,72% menjadi Rp6,93 triliun.
&ldquo;Pendekatan yang berorientasi pada nasabah (customer-focused) terus melandasi strategi digital bank, yakni dengan memanfaatkan teknologi dan analisis data (data insights) agar dapat merespons kebutuhan segmen ritel dan UMKM yang dinamis dengan cepat,&rdquo; jelas Direktur Utama Amar Bank, Vishal Tulsian.
AMAR diketahui berfokus pada penyaluran kredit bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM), dengan 60% portofolio kredit Perseroan berasal dari segmen usaha mikro.
Namun, di tengah pelemahan kredit UMKM secara industri dan tingkat NPL yang tinggi I segmen tersebut, AMAR membukukan penurunan non-performing loan (NPL) yang cukup signifikan, dari 1,48% menjadi 0,86% pada kuartal I 2026.
Sebagai catatan, ekspansi kredit tersebut juga turut mendorong pendapatan bunga bersih tumbuh 15,58% menjadi Rp370,20 miliar, sehingga laba bersih mampu merangkak naik 5,36% menjadi Rp71,12 miliar.
Dari segi pendanaan, AMAR juga berhasil mendongkrak perolehan Dana PIhak Ketiga (DPK), yang melonjak 115,46% menjadi Rp2,91 triliun.
&ldquo;Dalam industri perbankan, pertumbuhan yang sehat tidak hanya tercermin dari ekspansi kredit atau peningkatan laba, tetapi juga dari kemampuan membangun struktur pendanaan yang kuat dan berkelanjutan,&rdquo; tegas Vishal.
Di sisi lain, rasio pinjaman terhadap simpanan (loan-to-deposit ratio/LDR) AMAR masih menembus 142,56% &mdash; jauh di atas rekomendasi LDR ideal Bank Indonesia sebesar 80-92%. Namun, manajemen menambahkan, angka ini membaik dari 235,04% di kuartal yang sama tahun lalu. (ZH)

Amar Bank recorded loan growth of 30.62%, far exceeding the industry average of 10.42%

Kredit AMAR melesat 30,62%, loan-to-deposit ratio masih di atas 100%

JAKARTA &ndash; Center of Economic and Law Studies (CELIOS) mengungkap bahwa transaksi ekonomi digital diproyeksikan melesat pada tahun 2026, ditopang transaksi pembayaran digital menggunakan QRIS yang dapat menembus Rp4,2 triliun tahun ini.
Selain itu, Nailul Huda, Diretur Ekonomi Digital CELIOS, menyebutkan bahwa transaksi digital dan adopsi mobile banking juga memberikan dampak positif bagi para pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) dari segi pembiayaan.
Pasalnya, ia menyoroti tren penurunan pada bentuk pinjaman dari individu, termasuk pihak rentenir, dalam sepuluh tahun terakhir, dari 41% di tahun 2014 menjadi sekitar 30% di tahun 2024.
&ldquo;Artinya, peminjaman dari individu, seperti bank, rentenir dan sebagainya, itu semakin menurun.&nbsp;Yang naik adalah yang menggunakan handphone, atau perbankan digital,&rdquo; tambah Nailul Huda.
Berdasarkan data CELIOS, tren pinjaman daring diproyeksikan akan terus tumbuh dari tahun 2024 hingga 2026 dengan kenaikan rata-rata sekitar 14,5% per tahun, dan dapat mencapai Rp395,1 miliar per akhir 2026 mendatang.
Hal ini didukung data pertumbuhan akun bank digital serta pinjaman dari bank digital, yang naik hingga masing-masing 37% dan 26,4% pada tahun 2024.
&ldquo;Memang kita tengah mengalami pergeseran&nbsp;untuk proses peminjaman, dari yang individu atau rentenir, kepada perbankan yang berbasis mobile banking,&rdquo; tegas Nailul Huda dalam acara Digital Banking &amp; Economic Outlook 2026 yang digelar PT Bank Amar Indonesia Tbk (AMAR) di Jakarta, Selasa (10/3).
-
Peran Bank Digital dalam Menghidupkan UMKM
Lebih lanjut, Nailul Huda menyebutkan bahwa pelaku UMKM merupakan salah satu segmen pasar yang dapat ditangkap bank digital, karena bank konvensional kini mulai menarik diri dari pelayanan kredit untuk UMKM.
Porsi kredit UMKM ditargetkan mencapai 30% dari total kredit yang disalurkan di Indonesia. Namun nyatanya, Nailul Huda mengungkap bahwa kini angkanya masih di level 20%&mdash;lebih rendah dibandingkan saat pandemi.
Di sisi lain, pelaku UMKM menyebutkan beberapa faktor penghambat untuk menjajaki opsi pembiayaan dari bank konvensional, termasuk suku bunga yang dinilai tinggi dan masalah administrasi, mulai dari prosedur hingga ketersediaan agunan.
Menurut Josua Sloane Solagracia, Senior Vice President of MSME AMAR, digitalisasi perbankan seharusnya dapat melahirkan inovasi perbankan untuk melayani masyarakat lebih baik dan lebih luas, misalnya dengan credit scoring dan proses&nbsp;onboarding yang lebih unggul.
Nailul Huda juga mengharapkan ke depannya, segmen UMKM dapat mendapatkan pembiayaan lebih inklusif &ndash; yang didorong peran digital banking &ndash; melalui kemudahan layanan dan credit scoring, tanpa mengorbankan kualitas kredit.
&ldquo;Saya rasa sebenarnya itu bisa meng-catch up peluang untuk menjadi UMKM yang lebih tinggi,&rdquo; ujarnya.
Dari sisi Amar Bank, Josua mengungkap bahwa 60% portofolio kredit AMAR kini terdiri dari usaha mikro, dengan total nasabah hingga sekitar 400 ribu.
Kemudian, menurut Yosua Sulivan, Head of Finance AMAR, per 2025, AMAR mencatatkan pertumbuhan kredit hingga 35% secara tahunan, dengan estimasi NPL net terjaga di kisaran 1%. (ZH)

Digitalisasi dapat mendorong kemudahan layanan pembiayaan bagi pelaku UMKM.